中小企业降低投保门槛 规避出口风险
刚刚进入市场、或者规模还不够大的中小企业，要出口创汇、参与国际竞争，其自信从何而来?
据调查，我国浙江、大连、重庆、上海等地的很多中小企业都想“走出去”，产品也符合很多国家的需求，但由于规模不大、抗风险能力弱、信用等级不够等原因，企业“走出去”的步伐受到了制约。
针对这种情况，2005年末，中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）专门推出了“中小企业综合保险”产品，这标志着以往对出口规模有较高要求的政策性出口信用保险，对中小出口企业敞开了怀抱。时隔一年，“中小企业综合保险产品”的发展取得了积极的成果。
取消投保限制 中小企业腰杆硬了
2005年11月，中国信保推出“中小企业综合保险产品”，这是根据国家相关政策，专门为年出口额在200万美元以下的中小型企业设计的，特别是为那些刚刚步入国际市场、业务规模较小的企业提供的一项服务。
目前，中小企业已占我国企业总数的97％-99．7％，我国对外贸易总额的60％是由中小企业创造的，出口企业中，中小企业所占比例达到了99％。
但是，受规模限制，中小出口企业的产品、市场、买家均较为单一，一旦某一环节出现问题，出险的几率就相当高。而且，中小出口企业的经营中还存在着很多其他不可控风险：首先，大部分中小企业没有真正建立起可以适应国际竞争的信用管理制度；其次，中小企业的管理人员经营国际贸易的经验不足；再次，中小企业的资产规模小，对于市场、产品等的控制能力有限，抗风险能力弱；第四，中小企业的固定资产规模小，企业资信不足，难以获得融资。
另外，相对于大型出口企业，中小出口企业寻找买家的能力较弱，了解买家资信的渠道也很有限，一旦出现拖欠，到海外追讨的手段不足。
为了促进中小企业的健康发展，近年来，国家把加快中小企业发展作为一项长期的战略任务，给予了高度的重视。2003年《中小企业促进法》颁布实施，2005年《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》国发20053号出台，使中小企业的发展促进工作具备了法律依据。
作为我国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司，2005年初，中国信保组成了专门的研究小组，根据中小企业的需求，量身定制了“中小企业综合保险”产品，以帮助中小企业在出口贸易中提升信用等级、获得融资便利、把握贸易机会、规避收汇风险、提高国际竞争力。
2005年11月，“中小企业综合保险”产品进入为期两年的试点阶段，试点工作重点在浙江省、江苏省、福建省、山东省和上海市等地方进行。
这意味着中国信保已经基本取消了对中小型出口企业的投保门槛。
服务措施贴心 中小企业底气足了
据介绍，“中小企业综合保险”产品旨在为中小出口企业提供全面的收汇保障服务。在承保方面，“中小企业综合保险”首次引入了通过“平台”、“代理”等中介的承保模式；在理赔方面，也采用了更加有利于中小企业的快捷赔付方式。
具体说来，“中小企业综合保险”产品主要有以下特点：
一是大大降低了承保门槛。“中小企业综合保险”专门为年出口金额在200万美元左右的中小企业出口提供风险保障服务，即使是年出口只有十万或几十万美元的企业也可投保。
二是扩大了适用范围。“中小企业综合保险”保障中小企业在出口过程中面临的政治风险和商业风险，如买方拖欠、拒付，买方国家或地区实行外汇管制、禁运、限制或吊销进口许可、发生战争等导致合同无法正常履行的各类风险均可涵盖。
三是简化了承保过程和程序。鉴于中小企业规模小、人手少的特点，“中小企业综合保险”采取了新型、简便的承保理赔模式，投保、承保、限额申请和交费等程序可一次性完成，降低了中小企业投保的管理成本。
四是集体投保可享受优惠。“中小企业综合保险”鼓励多家中小企业通过商会、协会、保险经纪人等中介平台进行集体投保。这样，各家中小企业既可以通过商会、协会等中介平台，获得更多的服务，也可以享受到优惠费率、限额优先、快速理赔、方便融资等优惠。
五是进一步强化了融资功能。按照银行规定，贷款往往需要资产抵押，而许多中小型出口企业的现金流很大、固定资产却很少，贷款申请往往会被银行拒绝。为此，中国信保与多家银行合作，推出了出口信用保险项下融资业务，积极帮助中小出口企业在规避风险的前提下获得贸易融资。“中小企业综合保险”在充分发挥收汇风险保障功能的同时，也大力开发了产品的融资功能，帮助中小企业通过信用保险项下的贸易融资获得企业发展所需的资金。
有效规避出口风险 中小企业昂首“走出去”
2006年9月27日，40多万美元的支票被中国信保交到了沈阳市某皮鞋厂总经理的手上。这次赔偿，可以说是“挽狂澜于既倒”，把这个民营小企业从破产的边缘拉了回来。
这家皮鞋厂是一家具有自营进出口权的民营小企业，产品出口占销售收入的90％以上，主要的海外客户只有台湾和美国两家。2006年2月至5月，鞋厂先后向台湾买家出运了11笔货物，货值40多万美元。但到了付款日期，台湾买家却拖欠货款、迟迟不付。作为出口信保的被保险人，鞋厂立即向中国信保报案。
在随即的海外调查中，中国信保发现：台湾买家已停业，负责人下落不明，用“蒸发”二字形容毫不为过；而且，因存款不足，往来银行已宣布该买家公司及其负责人为“拒绝往来客户”。为使被保险人避免遭受更大的损失，中国信保立即决定，按照规定，向被保险人先行赔付。
接到赔款后，鞋厂经理感慨万千：“中国信保把我这个民营小企业从破产的边缘拉了回来。”
以上，只是中国信保支持我国中小企业“走出去”过程中的一个案例。据统计，截至2006年底，“中小企业综合保险”已经支持的中小企业出口达一千多万美元。
加强对中小企业的承保和管理、服务，对于中国信保而言是一个新课题，也是一项义不容辞的责任。“中小企业综合保险”产品的推出，只是中国信保扶持中小企业发展的一个开始。中国信保有关负责人表示，未来将在国家政策的支持下，投入更大精力和热情，促进中国中小企业发展壮大并在国际贸易竞争中健康成长，为构建社会主义和谐社会做出贡献。
